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查理·芒格（Charlie Thomas Munger，1924年1月1日—）美國著名投資家，沃倫·巴菲特的黃金搭檔，哈撒韋公司的副主席。這位今年已經(jīng)90歲高壽的老人，作為巴菲特一生中的最佳搭檔，被譽為使巴菲特成功的幕后推手。在過去的45年里，他和巴菲特聯(lián)手創(chuàng)造了有史以來最優(yōu)秀的投資紀錄。本文分享了他在生活、工作、投資方面讓很多人受益的人生心得。

生活篇

如果我們在生活中唯一的成功就是通過買股票發(fā)財，那么這是一種失敗的生活。成功的投資只是我們小心謀劃、專注行事的生活方式的副產(chǎn)品。我們要能夠比其他人更快更準確地分析出任何種類的交易，能夠在60秒內(nèi)找出令人信服的弱點。但是，生活不僅僅是精明地積累財富。

我們要追求人生幸福，我們?yōu)榇丝梢圆扇∧嫦蛩伎嫉姆绞剑?strong>如果要明白人生如何才能得到幸福，首先研究人生如何才能變得痛苦；研究企業(yè)如何做強做大，首先研究企業(yè)如何倒掉。生活上的大多數(shù)成功來自于你應該知道避免哪些事情（死亡、糟糕的婚姻艾滋病、吸毒）。培養(yǎng)良好的行為習慣，避免邪惡之人，尤其是那些性感誘人的異性。

在生活里面我們要擁有良好的客觀態(tài)度、個性素質(zhì)——自律、耐心、冷靜、獨立。當然，你這么做會讓你有所孤立，但是如果你因為你的特立獨行而在周圍人中不受歡迎——那么你就隨他們?nèi)グ桑悴豢赡鼙凰腥藲g迎。

對于生活，我們追求樸素，一切從簡：我們賺錢，靠的是記住淺顯的，而不是掌握深奧的。我們從來不試圖成為非常聰明的人，而是持續(xù)地試圖別變成蠢貨，久而久之，我們這種人便能獲得非常大的優(yōu)勢；我們并不自稱是道德高尚的人，但至少有很多即便是合法的事情，也是我們不屑去做的（有性格的人才能拿著現(xiàn)金坐在那里什么事也不做，我能有幾天，靠的是不去追逐平庸的機會。）；

所以對于謊言，我們的辦法很簡單——說真話，將無需記住你的謊言——就這么簡單；滿足我們已經(jīng)擁有的：在生活中減少物質(zhì)需求——你不需要很多物質(zhì)的商品來滿足自己大量愚蠢的需求（這些需求自然會很快消失）；在生活中不斷培養(yǎng)自己理想性格（投資性格）：毫不妥協(xié)的耐性、自律，自控——無論遭受多大的壓力也不會動搖或者改變原則。

當然，我們還要有自知之明：一方面我們不需要懂很多事情，“我沒有足夠的能力來回答這個問題”“在這個領(lǐng)域我沒有能力給你任何特殊的見解”——當你不了解、也沒有相關(guān)的才能時，不要害怕說出來，沒有人期望你什么都懂。有些人總是很自信地回答他們其實并不了解的問題，我不喜歡跟他們在一起。

在我看來，他們就像是那只亂跳舞的蜜蜂，只會把整個蜂窩搞得亂哄哄的，而另一方面，如何對付錯誤和那些改變贏面的新情況，也是你們必須掌握的知識之一。如果你不明白有舍才有得的道理，如果你以為魚與熊掌可以皆得，那么你就太傻了。生活有時候就像撲克游戲，有時候你們即使拿到一把非常喜歡的牌，但也必須學會放棄。

學習篇

學習100種模型，它們能夠給你帶來特別大的力量。當幾個模型聯(lián)合起來，你就能得到lollapalooza效應——這是好幾種力量共同作用于同一個方向，而且你的道德通常不僅僅是幾種力量之和。在投資領(lǐng)域我將這個學習方法稱之為“生態(tài)”投資法：完美地糅合來自各個傳統(tǒng)學科的分析工具、方法公式，這些學科包括：歷史、心理、生理、數(shù)學、工程、生物、物理、化學、統(tǒng)計、經(jīng)濟等。

這個投資法的理論基礎(chǔ)是：幾乎每個系統(tǒng)都受到多種因素的影響，所以若要理解這樣的系統(tǒng)，就必須熟練地運用來自不同學科的多元思維方式。你必須意識到——生活無非就是一個接一個的聯(lián)系。

所以你必須擁有各種模型，你必須弄清楚各種模型的相互關(guān)系以及它們的效應，你必須辨認出這些事情之間的關(guān)系。如果你把自己訓練得更加客觀，擁有更多學科的知識，那么你在考慮事物的時候，就能夠超越那些比你聰明得多的人，我覺得這是很好玩的。再說了，那樣還能賺到很多錢，何樂而不為呢？所以與其創(chuàng)立一種有漏洞的制度，還不如就不要賠償了——就讓生活艱辛一些。

爭取掌握近100種模型和一些思維技巧，那并不是很難的事情。這么做的好處在于絕大多數(shù)人不會這么做——部分原因是他們接受了錯誤的教育。所以我們必須全面掌握各種主要模型，把它們當作一張檢查清單。再強調(diào)一些：你們必須注意那些能夠產(chǎn)生lollapalooza后果的多因素組合效應。

有關(guān)我們在學校的教育，我們必須要認識到其局限性。很多聰明人之所以會犯錯，大概是他們沒有掌握所有重要的模型，把它們當作檢查清單，用來審視各種復雜系統(tǒng)的結(jié)果。我們不能依照你們教授傳授的方法來學習。你們應該學習他們傳授的一切，但你們還應該學習許多他們沒有教的知識——因為這些教授們并沒有正確地對待他們自己的學科。

大多屬于教授用一個假定來解決這個問題：“如果我不能用實驗來證明它，它就是不存在的?！比欢?，他們的假定明顯是愚蠢的，如果有的事情在生活中極為明顯，但很難通過容易做的、可重復的學術(shù)實驗得到證明，就忽略它。

如果有些東西非常重要，但由于道德約束，你們無法完美而準確地證明它，那么你們也不應該把它當作是不存在的。你們必須經(jīng)歷而為，利用現(xiàn)有的證據(jù)去證明它。而在你學習了心理學之后，你也要注意：裝備基本的心理學力量的技巧（也就是說當你知道該怎么做）之后，你們必須依據(jù)道德規(guī)范來調(diào)整自己的行為。

并不是你們懂得如何操控人們之后，就可以隨心所欲地去操控他們。如果你跨過了道德的界限，而你們試圖操控的那個人因為也懂得心理學，所以明白你們的用意，那么他就會恨你們。

當然了，我們的腦子沒有那么好使，很多時候我們的確很難記住一些凍死，還好前輩們給我們留下了兩樣寶貝：圖表和優(yōu)秀的文學作品。前者可以彌補彌補我們天生不擅長處理數(shù)字的缺陷；而后者逼著我們需要略加思考才能理解——只有這樣它對我們的影響會很深，我們會更牢固地記住它（如果你動腦筋才懂得某個道理，你就會更好地記住它）。

思維模型原則（你必須把經(jīng)驗懸掛在頭腦中的一個由許多思維模型組成的框架上）：

1）你必須擁有多元思維模型——因為如果你只能使用一兩個，你將會扭曲現(xiàn)實

2）這些模型必須來自各自不同的學科——因為你不可能在一個小小的院系里面發(fā)現(xiàn)人世間全部的智慧

3）使用最可靠的思維模型

硬科學/工程學：特別是質(zhì)量控制理論（基礎(chǔ)是費馬和帕斯卡的基礎(chǔ)數(shù)學理論）

生物學/生理學：因為我們大家畢竟在基因構(gòu)造方面都是相同的

心理學：懂得如何利用人性，讓大腦以某種錯誤運轉(zhuǎn)的人能夠使你看到根本不存在的東西。重點掌握核心內(nèi)容里的誤判心理學，包括20個小原則。

微觀經(jīng)濟學：不過他不是那么可靠，這種人類智慧要小心使用

4）了解所使用模型的局限：這一點也可以用來操控和激勵別人

世界上不存在不犯錯誤的學習或行事方式，只是我們可以通過學習，比其他人少犯一些錯誤——也能夠在犯了錯誤之后，更快地糾正錯誤。但既要過上富足的生活又不犯很多錯誤是不可能的。實際上，生活之所以如此，是為了讓你們能夠處理錯誤。那些破產(chǎn)的人的通病是無法正確地處理心理否認。

工作篇

當我們年輕的時候，我們在工作中應該盡量做到以下三點，當然了同時滿足他們幾乎是不可能的，但你應該努力去嘗試：

1）不兜售你自己不會購買的東西

2）不為你不尊敬和傾佩的人工作

3）只跟你喜歡的人同事

工作上我們常常會主動或被動地有保留地接受專業(yè)顧問的建議，這里給出一般的對策：

1）如果顧問提出的專業(yè)建議對他本身特別有利，你就應該特別害怕這些建議

2）在和顧問打交道時，學習和使用你的顧問所在行業(yè)的基本知識

3）復核、質(zhì)疑或者更換你得到的建議，除非經(jīng)過客觀考慮之后這些建議看起來是合理的。隨著時間流逝，我們在長大，而我們的人生在不同階段會遇到不同的難題，非常棘手的難題。

以下4點有助于應付這些困難：

1）期望別太高

2）擁有幽默感

3）讓自己置身于朋友和家人的關(guān)愛之中

4）最重要的是，要適應生活的變化。如果世界沒有改變，我們現(xiàn)在身上會有更多的缺陷。

投資篇

所謂投資這種游戲就是比別人更好地對未來作出預測。你怎樣才能夠比別人做出更好的預測呢？一種方法是把你的種種嘗試限制在自己能力許可的那些個領(lǐng)域當中，光有好幾回是不夠的，我們能看明白這個領(lǐng)域到底是什么，所以得在我們能看明白的領(lǐng)域出現(xiàn)定錯價的機會。這種機會不會經(jīng)常出現(xiàn)。相反，如果你花費力氣想要預測未來的每一件事情，那你嘗試去做的事情太多了。你將會因為缺乏限制而走向失敗。

投資之所以困難，是因為人們很容易看出來有些公司的業(yè)務比其他公司要好，但他們股票價格升得太高了，所以突然之間，到底應該購買哪只股票這個問題變得很難回答。所以我們要把投資局限在簡單而且好理解的備選項目之內(nèi)——關(guān)于投資，我們只有3個選項：可以投資（容易理解、有發(fā)展空間、能夠在任何市場環(huán)境下生存的主流行業(yè)）、不能投資（大張旗鼓宣傳“交易”和公開招股）、太難理解（高科技、制藥）。

在我看來，投資股市最大的風險其實并不是價格的上下起伏，而是你的投資未來會不會出現(xiàn)永久性的虧損。單純的股價下跌不僅不是風險，簡直就是機會。不然那里去找便宜的股票呢？有些人的個性天生就不適合投資，他們要么過于焦躁，要么缺乏耐心。我認為優(yōu)秀的品性比大腦更重要，你必須嚴格控制那些非理性的情緒，你需要鎮(zhèn)定、自律，對損失與不幸淡然處之，同樣地也不能被狂喜沖昏頭腦。

只有當你具有較好的個性（主要是指你非常有耐心），擁有了足夠的知識后，勢必進行大規(guī)模進攻，然后就會慢慢學會游戲規(guī)則，部分通過實踐，部分通過學習別人的經(jīng)驗。顯而易見，你能從別人那兒獲得的啟發(fā)越多，你的情況就會越好。

要記住那些竭力鼓吹你去做什么事的經(jīng)紀人，都是被別人支付傭金和酬金的，那些初涉這一行、什么都不懂的投資者不如先從指數(shù)基金入手，因為它們畢竟由公共機構(gòu)管理，個人化的因素少一些。一個投資者應當掌握格雷厄姆的基本投資方法，并且對商業(yè)經(jīng)營有深入的了解，你要樹立一個觀念：對任何價值進行量化，并比較不同價值載體之間的優(yōu)劣，這需要非常復雜的知識架構(gòu)。

原則

查理芒格決策原則10大步驟：按次序逐一使用下面這些原則，這些原則出現(xiàn)的先后也跟他們的重要性無關(guān)。每個原子都必須視為整個復雜的決策分析過程中的一部分你，就像是整幅馬賽克圖案中每個單獨的小塊那樣。

1）風險——所有的投資評估必須首先從風險開始，尤其是聲譽風險

風險評估步驟：

1.測算合適的安全邊際

2.避免和道德品質(zhì)有問題的人交易

3.堅持為預定的風險提供合適的補償

4.永遠記住通貨膨脹和利率的風險

2）獨立——“唯有在童話中，皇帝才會被告知自己沒穿衣服”。

避免犯大錯誤，避免資本金持續(xù)虧損，要做到客觀理智，必須進行獨立思考。記住，你是對是錯，并不取決于別人同意你還是反對你——唯一能決定你正確以否的是你的的分析和判斷是否正確。隨大流只會讓你網(wǎng)平均值靠近（只能獲得中等的業(yè)績，即均數(shù)回歸）。

3）準備——“唯一的獲勝方法是工作、工作、工作，并希望擁有一點洞察力”

通過廣泛的閱讀把自己培養(yǎng)成一個終生自學者；培養(yǎng)好氣性；培育求知欲望，每天努力使自己聰明一點點。如果你想要變得聰明，你就必須不停地追問的問題是“為什么，為什么，為什么”。比求生的意愿更重要的是做好準備的意愿，還要熟練地掌握各大學科的思維模型。機會是留給有準備的人，這就是股票的游戲規(guī)則

4）明智的謙虛——承認自己的無知是智慧的開端

只在自己明確界定的能力圈內(nèi)行事，識別不確定的證據(jù)，辨認和核查否定性的證據(jù)，抵擋得住對錯誤的準確性、確定性的渴望。最重要的是別愚弄你自己，而且要記住，你是最容易被自己愚弄的人。

5）嚴格分析——使用科學的方法和有效的檢查清單能夠最大限度地減少錯誤和疏忽

區(qū)分價值和價格、過程和行動、財富和規(guī)模，最好記住顯而易見的東西，而不是那些深奧難懂的，機制淺顯的好過掌握深奧的，要成為商業(yè)分析家，而不是市場、宏觀經(jīng)濟或者證券分析家。要考慮總體的風險和收益，永遠關(guān)注潛在的二階效應和高層次的影響。要進行前后思維——反過來想，總是反過來想。

6）配置——合理配置資本是投資者的首要任務

7）耐心——克制人類天生愛行動的偏好

復利是世界第八大奇跡——愛因斯坦，不到必要的時候，別去打斷它。避免不必要的交易稅和摩擦成本，永遠不要根據(jù)自己的興趣采取行動，永遠別為了行動而行動。在幸運來領(lǐng)時要保持頭腦清醒。

8）決心——當合適的時機出現(xiàn)是，要堅決地采取行動

當別人貪婪時，要害怕；當別人害怕時，要貪婪。機會來臨的次數(shù)不多，所以當它來臨時，抓住他（金點子非常少——如果賠率對你非常有利，就下重注），而且，機會只眷顧有準備的人——投資就是這樣的游戲。

9）改變——在生活中要學會改變和接受無法消除的復雜性

認識并適應你周圍世界的真實本質(zhì)，不要指望世界會適應你。不斷挑戰(zhàn)和主動地修正你“最愛的觀念”。認清現(xiàn)實，即使你不喜歡現(xiàn)實——尤其是你不喜歡它的時候。

10）專注——別把事情搞復雜，記住你原來要做的事

記住，剩余和政治是你最有價值的財產(chǎn)——而且能夠在瞬間化為烏有。避免妄自尊大和厭倦無聊的情緒。別因為過度關(guān)心細節(jié)而忽略了顯而易見的東西，千萬要排除不需要的信息：“千里之堤，潰于蟻穴”。直面你的大問題，別把它們藏起來。享受投資的過程吧，因為你就生活在這個過程中。

*本文來源：愛筵；原標題《查理.芒格：生活不僅僅是精明地積累財富》。