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“提錢(qián)游”借款1000實(shí)際到賬801元

四川的楊帆（化名）近日對(duì)中新經(jīng)緯稱，7月11日，他在同程旅游APP查詢高鐵時(shí)間時(shí)，看到頁(yè)面上顯示“分期旅行 提錢(qián)出發(fā)”以及“0首付去旅行”“可提現(xiàn)”等，出于好奇就嘗試點(diǎn)開(kāi)看是否真的能借到現(xiàn)金。

根據(jù)頁(yè)面操作提示，他輸入了個(gè)人信息，并在同程旅游APP的“提錢(qián)游”平臺(tái)上借到了1000元。正當(dāng)其感嘆“借錢(qián)秒放款是真的”時(shí)，收到了一條信息提示，根據(jù)該信息，楊帆借款一個(gè)月需還款1029.45元，同時(shí)還被扣除了199元的“借款提速包”。

“借款1000元被扣除199元，實(shí)際到賬只有801元，算下來(lái)一天的利息就有7塊多錢(qián)，年利率超過(guò)300%?！睏罘Q。

▲21聚投訴上關(guān)于同程旅游的投訴截圖

申請(qǐng)借貸必須用“借款提速包”嗎？中新經(jīng)緯發(fā)現(xiàn)，在同程旅游APP首頁(yè)“借錢(qián)·分期游”頁(yè)面中，無(wú)論點(diǎn)擊“提錢(qián)游”“出境游”“國(guó)內(nèi)游”“游輪”“機(jī)票”服務(wù)的選項(xiàng)，頁(yè)面均會(huì)跳轉(zhuǎn)到“程程白條”頁(yè)面，并提示用戶填寫(xiě)個(gè)人銀行賬戶信息。

填完個(gè)人信息后，出現(xiàn)申請(qǐng)借款金額頁(yè)面，該頁(yè)面并沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)增值服務(wù)的選項(xiàng)。但在提交借款申請(qǐng)，每次都出現(xiàn)“申請(qǐng)失敗”的提示，提示內(nèi)容顯示：“由于您的信用分較低，需購(gòu)買(mǎi)增信服務(wù)產(chǎn)品，提升借款成功率。”而點(diǎn)擊立即購(gòu)買(mǎi)之后，即會(huì)出現(xiàn)50-200元不等的輕奢出行權(quán)益卡等增信服務(wù)產(chǎn)品，使用期限僅為半個(gè)月，產(chǎn)品下方明顯備注：有助于提高借款成功率，秒放款。

根據(jù)同程旅游APP的提示，這些“特權(quán)卡”并非強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)，但實(shí)際上，有用戶反映，在大多數(shù)情況下，想要快速借款成功，就需購(gòu)買(mǎi)這些“特權(quán)卡”。

對(duì)于楊帆遇到的情況，北京志霖律師事務(wù)所律師趙占領(lǐng)對(duì)中新經(jīng)緯表示，這實(shí)際上就屬于變相收取手續(xù)費(fèi)，用戶在借款到賬后立刻被扣除199元“提速包”，在本金應(yīng)以平臺(tái)實(shí)際支出的金額為準(zhǔn)的前提下，同程旅游收取的利息顯然已超過(guò)國(guó)家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，涉嫌變相“砍頭息”。

北京市中策律師事務(wù)所合伙人李福來(lái)對(duì)中新經(jīng)緯表示，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十七條規(guī)定，應(yīng)當(dāng)按照出借人實(shí)際提供的借款金額來(lái)計(jì)算本金，對(duì)于利率超過(guò)24%的部分屬于無(wú)效的約定，借款人可向平臺(tái)主張不予支付。

借款人不還錢(qián)，其朋友被“騷擾”

除了要收取199元“借款提速包”，網(wǎng)友還質(zhì)疑同程旅游存在過(guò)度收集用戶信息的情況。近日，李女士在21聚投訴上對(duì)同程旅游催收方式提出了質(zhì)疑，“朋友欠錢(qián)，同程旅游的人發(fā)騷擾短信給我，為何會(huì)有我的聯(lián)系方式？” 

▲21聚投訴上李女士反饋的投訴信息截圖

中新經(jīng)緯注意到，在同程旅游旗下的《程程白條用戶協(xié)議》中，第四條主要關(guān)于信息收集、使用、共享。該條款顯示：為更好地向您提供服務(wù)，除您在申請(qǐng)或使用本服務(wù)時(shí)主動(dòng)向服務(wù)商提供信息外，您同意并授權(quán)服務(wù)商通過(guò)留存服務(wù)商的關(guān)聯(lián)公司和同程旗下公司任何與本服務(wù)相關(guān)的信息，收集留存在服務(wù)商的合作伙伴（包括但不限于小貸公司、擔(dān)保公司、保理公司、基金公司、證券機(jī)構(gòu)、信托公司、其他第三方合作機(jī)構(gòu)等）。

除此之外，平臺(tái)“被許可”收集的信息類型也很廣泛，包括借款人身份信息、訪問(wèn)計(jì)算機(jī)IP地址等位置服務(wù)信息，還有信用信息、財(cái)產(chǎn)信息，包括但不限于財(cái)稅信息、房產(chǎn)信息、車輛信息、基金、保險(xiǎn)、股票、信托、債券等投資理財(cái)信息和負(fù)債信息。

值得一提的是，中新經(jīng)緯只是在同程旅游“提錢(qián)游”填寫(xiě)了個(gè)人信息，并未勾選同意任何“協(xié)議”，但不久后便接到“月光俠白條”客服推薦貸款的電話。而“月光俠白條”為同程旅游合作的第三方貸款平臺(tái)。

對(duì)于同程旅游是否涉嫌過(guò)度收集和使用用戶信息，有業(yè)內(nèi)人士稱，平臺(tái)收集個(gè)人用戶信息應(yīng)當(dāng)遵循國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)提出的“個(gè)人信息最少夠用”原則。平臺(tái)盡可能多地收集個(gè)人用戶信息，這實(shí)際上已經(jīng)與國(guó)家規(guī)定背道而馳。

針對(duì)李女士遇到的情況，李福來(lái)表示，如果在同程旅游的借款協(xié)議中，存在獲取債務(wù)人通訊錄這一條款，并且債務(wù)人同意該條款，那么該平臺(tái)可以收集債務(wù)人通訊錄信息，但是同程旅游給債務(wù)人親朋好友發(fā)“催收”信息，目前我國(guó)對(duì)這方面的行為還沒(méi)有相關(guān)的法律法規(guī)限制。

“如果催收信息涉嫌“侮辱”“辱罵”，甚至帶有威脅恐嚇性的信息，并且經(jīng)常性地發(fā)布，這就涉嫌觸犯了《治安管理處罰法》，平臺(tái)應(yīng)該受到處罰?！?李福來(lái)稱。

同程旅游已布局眾多金融業(yè)務(wù)

天眼查信息顯示，上述提及的“程程白條”“提錢(qián)游”均是同程旅游旗下同程金服推出的用于個(gè)人旅行消費(fèi)的借款服務(wù)，同程金服是上海引旅金融信息服務(wù)有限公司獨(dú)資的金融服務(wù)公司。公開(kāi)資料顯示，同程金服成立于2015年年底，注冊(cè)資本為1億元。

相關(guān)信息還顯示，同程金服的資金提供方為廣州市螢火蟲(chóng)小額貸款有限責(zé)任公司（以下稱“螢火蟲(chóng)小貸”），“螢火蟲(chóng)小貸”法定代表人為同程藝龍CEO馬和平，注冊(cè)資本為2億元，于2016年獲批成立，總部位于廣州。而馬和平任職的企業(yè)共計(jì)30多家，其中，馬和平在同程金服（上海引旅金融信息服務(wù)有限公司）擔(dān)任法人，同時(shí)在同程網(wǎng)絡(luò)科技股份有限公司、同程控股股份有限公司擔(dān)任高管。

據(jù)了解，作為OTA平臺(tái)中的一員，同程旅游利用平臺(tái)積累的用戶在打造自己的生態(tài)圈，為上下游公司提供金融貸款服務(wù)。中新經(jīng)緯客發(fā)現(xiàn)，同程旅游已經(jīng)布局了理財(cái)、供應(yīng)鏈金融、貸款超市、分期商城、眾籌等金融業(yè)務(wù)。

在同程旅游APP上，除了包含“借錢(qián)”“眾籌”“提額+免息”“貸款超市”以及信用卡辦理等眾多金融業(yè)務(wù)外，在同程旅游“借款推薦”中，還有眾多第三方貸款A(yù)PP，如“月光俠白條”“省唄”“小通幣咚”等。

*本文來(lái)源：微信公眾號(hào)“中新經(jīng)緯”（ID：jwview），作者：張燕征，原標(biāo)題：《同程旅游的網(wǎng)貸生意：“提錢(qián)游”借款1000實(shí)際到賬801元》。