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在進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融的路上，途牛“牛不停蹄”，攜程、同程、驢媽媽、騰邦國(guó)際等也不甘人后，積極布局。在線(xiàn)旅游勢(shì)頭迅猛，互聯(lián)網(wǎng)金融如火如荼，兩者相融，將會(huì)擦出怎樣的火花？

涉足金融產(chǎn)品日益豐富

從2013年4月成立金融事業(yè)部開(kāi)始，攜程致力于為用戶(hù)提供旅行相關(guān)的專(zhuān)業(yè)金融服務(wù)，業(yè)務(wù)涵蓋支付結(jié)算、預(yù)付費(fèi)卡、境內(nèi)外精選商戶(hù)移動(dòng)支付、旅行支票、游購(gòu)消費(fèi)業(yè)務(wù)等各項(xiàng)金融相關(guān)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)、管理等工作，先后推出了“攜程寶”和“程漲寶”等產(chǎn)品。攜程副總裁、金融事業(yè)部CEO章婷婷表示，攜程金融的戰(zhàn)略布局是“金融產(chǎn)品+大消費(fèi)”，金融產(chǎn)品指的是“圍繞著用戶(hù)行前、行中和行后整個(gè)過(guò)程中潛在的各種金融機(jī)會(huì)和金融收益所打造的旅行金融產(chǎn)品或金融衍生品”。

今年，途牛在旅游與互聯(lián)網(wǎng)金融融合方面的步伐明顯加快，可謂緊鑼密鼓，在8月份和9月份分別對(duì)外宣布，已獲得保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照與基金銷(xiāo)售牌照，成立兩個(gè)商業(yè)保理公司，并全面開(kāi)放分期出游服務(wù)，正式上線(xiàn)旅游分期付款業(yè)務(wù)——首付出發(fā)。去年10月，途牛推出“?？唾J”業(yè)務(wù)，出境游客僅需支付少量手續(xù)費(fèi)，即可實(shí)現(xiàn)零保證金出游，并且建立50億資金儲(chǔ)備，向合作伙伴提供資金支持。

而同程旅游則在今年8月6日啟動(dòng)了“雙十億計(jì)劃”，設(shè)立總額為10億元人民幣的信貸資金，為優(yōu)質(zhì)出境游供應(yīng)商提供低息或免息貸款，幫助他們實(shí)現(xiàn)服務(wù)和經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)型升級(jí)。同程旅游網(wǎng)目前與金融結(jié)合的方式主要有保險(xiǎn)兼業(yè)代理以及與保險(xiǎn)公司聯(lián)合開(kāi)發(fā)適應(yīng)在線(xiàn)旅游市場(chǎng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，主要與機(jī)票、度假、火車(chē)票等產(chǎn)品相結(jié)合，例如出境游取消險(xiǎn)等。同時(shí)，也與銀行業(yè)合作向用戶(hù)提供旅游消費(fèi)信貸服務(wù)等。

驢媽媽目前已經(jīng)推出“小驢分期”產(chǎn)品，滿(mǎn)足條件的用戶(hù)可以享受“零首付、零利息、零手續(xù)費(fèi)”的分期還款服務(wù)。

騰邦國(guó)際旗下第三方支付品牌騰付通，今年最新推出移動(dòng)POS機(jī)MPOS產(chǎn)品，以欣欣旅游（騰邦國(guó)際并購(gòu)公司）作為項(xiàng)目試點(diǎn)，在其B2B客戶(hù)中推行。目前，騰邦國(guó)際孵化的金融業(yè)務(wù)分別有：騰付通第三方支付、融易行小額貸款、騰邦創(chuàng)投P2P178平臺(tái)，并開(kāi)始布局保險(xiǎn)全產(chǎn)業(yè)鏈、征信等業(yè)務(wù)。

稍加梳理可以發(fā)現(xiàn)，在線(xiàn)旅游金融已經(jīng)涵蓋支付（主要是騰邦國(guó)際、攜程）、理財(cái)（途牛、攜程、騰邦國(guó)際）、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)（途牛）、保險(xiǎn)兼業(yè)代理（同程）、商業(yè)保理（途牛）、分期付款（途牛和驢媽媽?zhuān)?、供?yīng)鏈金融（途牛和騰邦國(guó)際）。

各出奇招掘金旅游消費(fèi)

近年來(lái)，在線(xiàn)旅游飛速發(fā)展，用戶(hù)規(guī)模急劇擴(kuò)大，消費(fèi)金額較高，對(duì)金融的需求不斷增長(zhǎng)，為在線(xiàn)旅游企業(yè)進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)了契機(jī)。“途牛將重點(diǎn)關(guān)注‘旅游+金融’的場(chǎng)景融合，通過(guò)理財(cái)服務(wù)增加客戶(hù)黏性，促進(jìn)客戶(hù)重復(fù)消費(fèi)，為客戶(hù)創(chuàng)造長(zhǎng)期價(jià)值?！蓖九＝鹑谑聵I(yè)部總經(jīng)理陳杰表示。

“用戶(hù)在途牛金服平臺(tái)認(rèn)購(gòu)基金產(chǎn)品，除能夠獲得與一般基金相同的收益與資產(chǎn)增值外，在用戶(hù)選擇途牛出游時(shí)，基金資產(chǎn)還可以充當(dāng)出境旅游保證金、辦理簽證時(shí)用作資產(chǎn)證明等?！标惤苷f(shuō)，借助跨旅游與金融業(yè)務(wù)的通用型超級(jí)積分，客戶(hù)在途牛不管是購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品還是購(gòu)買(mǎi)旅游產(chǎn)品，都會(huì)獲得超級(jí)積分，可以在以后的旅游、理財(cái)、境外Wi-Fi等消費(fèi)中兌換相應(yīng)的付款金額。

攜程金融事業(yè)部則為用戶(hù)量身定制了高端服務(wù)項(xiàng)目，即攜程“全球購(gòu)”頻道，自去年8月份上線(xiàn)以來(lái)已經(jīng)運(yùn)營(yíng)一周年。章婷婷表示，“全球購(gòu)”項(xiàng)目是結(jié)合攜程移動(dòng)支付為用戶(hù)提供“食、住、行、游、購(gòu)、娛”全面服務(wù)的重要一環(huán)，也是攜程金融未來(lái)拓展旅游消費(fèi)領(lǐng)域的重要一步。

騰邦飛人網(wǎng)和騰邦國(guó)際旗下P2P平臺(tái)騰邦創(chuàng)投合作推出“融易飛”產(chǎn)品。據(jù)介紹，這既是一種創(chuàng)新的支付方式，又是以機(jī)票作為收益的新型理財(cái)產(chǎn)品。用戶(hù)預(yù)訂機(jī)票可通過(guò)“融易飛”方式進(jìn)行支付，即選擇騰邦創(chuàng)投的P2P項(xiàng)目標(biāo)的，根據(jù)機(jī)票價(jià)格和收益率計(jì)算所需投資的金額，例如機(jī)票價(jià)格1500元，選擇期限12個(gè)月、年化率15%的P2P項(xiàng)目標(biāo)的，那么所需投資的金額就是10000元。通過(guò)“融易飛”形式訂票，機(jī)票價(jià)格相當(dāng)于0元，但相關(guān)服務(wù)不打折扣，投資者能第一時(shí)間獲取全額的收益價(jià)值，無(wú)須每月等待返息。

供應(yīng)鏈金融服務(wù)中小企業(yè)

據(jù)介紹，途牛于去年建立了50億資金儲(chǔ)備，今年已累計(jì)向合作伙伴提供約10億元的資金支持?！捌渲泄?yīng)鏈金融經(jīng)過(guò)半年的發(fā)展，從年初的每個(gè)月千萬(wàn)左右貸款規(guī)模，到7月份實(shí)現(xiàn)單月近億元貸款規(guī)模，月均環(huán)比增速超過(guò)40%?！蓖九Ｏ嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示。

途牛旗下兩個(gè)商業(yè)保理公司注冊(cè)資金共計(jì)13億元人民幣。商業(yè)保理業(yè)務(wù)模式是企業(yè)將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，保理商預(yù)付應(yīng)收賬款給企業(yè)、代企業(yè)收取應(yīng)收賬款，并提供貿(mào)易融資、債務(wù)擔(dān)保、應(yīng)收賬款管理等服務(wù)的一類(lèi)金融服務(wù)。設(shè)立商業(yè)保理公司之后，途牛不僅可以服務(wù)目前逾8000家的合作伙伴，還可以為包含酒店、景區(qū)等在內(nèi)的其他旅游產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)企業(yè)提供保理服務(wù)。

“國(guó)內(nèi)旅游行業(yè)B2B分銷(xiāo)業(yè)務(wù)中賒銷(xiāo)現(xiàn)象很普遍，商業(yè)保理服務(wù)可以幫助合作伙伴以及行業(yè)內(nèi)相關(guān)需求的上下游企業(yè)，加速資金回籠，縮短資金流通周期?！标惤鼙硎?，商業(yè)保理還能幫助中小旅游企業(yè)降低融資成本。途牛此次設(shè)立的商業(yè)保理公司為外資公司，可以進(jìn)行海外融資，獲得低成本資金，從而為產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小企業(yè)提供更有競(jìng)爭(zhēng)力的融資服務(wù)。出境游批發(fā)商在進(jìn)行海外采購(gòu)時(shí)，途牛保理業(yè)務(wù)可以幫助供應(yīng)商提前鎖定匯率，避免匯率風(fēng)險(xiǎn)。

騰邦國(guó)際相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，中小旅行社除了需要銷(xiāo)售平臺(tái)外，還有收款需求，因此，旗下欣欣旅游在提供欣旅通同業(yè)平臺(tái)、欣欣旅游網(wǎng)B2C渠道和旅游顧問(wèn)移動(dòng)APP的三大分銷(xiāo)渠道的同時(shí)，還為中小旅行社提供騰付通MPOS機(jī)，實(shí)現(xiàn)便捷的線(xiàn)下收款。

據(jù)悉，騰付通MPOS機(jī)目前已售出400臺(tái)，其目標(biāo)是能在欣欣旅游的旅行社客戶(hù)中達(dá)到10%的覆蓋率。同時(shí)，MPOS也在騰邦國(guó)際旗下全國(guó)的分子公司進(jìn)行推廣。騰付通在今年開(kāi)始逐步對(duì)接航空公司的B2B及B2C平臺(tái)，目前已和9家航空公司達(dá)成合作。

看到下游大量中小機(jī)票代理商的融資需求，騰邦國(guó)際旗下的小額貸款公司“融易行”還設(shè)計(jì)了商旅循環(huán)貸產(chǎn)品，即代理商在向騰邦國(guó)際采購(gòu)機(jī)票時(shí)，可以由“融易行”墊款，代理商在出售完機(jī)票后再向融易行還款。

打造產(chǎn)業(yè)鏈前景廣闊

于敦德表示，旅游+互聯(lián)網(wǎng)+金融的融合創(chuàng)新是OTA未來(lái)的方向。途牛所涉足的理財(cái)和保理市場(chǎng)空間巨大，據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（CNNIC）7月份發(fā)布的《第36次中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，截至2015年6月，購(gòu)買(mǎi)過(guò)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的網(wǎng)民規(guī)模為7849萬(wàn)。《2014中國(guó)商業(yè)保理行業(yè)發(fā)展報(bào)告》預(yù)計(jì)，到2015年底，商業(yè)保理業(yè)務(wù)量將達(dá)到1600億元，未來(lái)三到五年我國(guó)商業(yè)保理的業(yè)務(wù)量將達(dá)到5000億元。

驢媽媽相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，對(duì)于旅游行業(yè)而言，金融產(chǎn)品的接入和創(chuàng)新可以擴(kuò)大用戶(hù)群體和消費(fèi)的規(guī)模，同時(shí)不斷改善旅游消費(fèi)者的體驗(yàn)。對(duì)于金融行業(yè)而言，在利率市場(chǎng)化改革不斷推進(jìn)的大進(jìn)程下，傳統(tǒng)的利息差模式將遇到越來(lái)越大的挑戰(zhàn)，而旅游消費(fèi)作為典型的個(gè)人大宗消費(fèi)，可以成為其未來(lái)業(yè)務(wù)利潤(rùn)的重要增長(zhǎng)點(diǎn)。

“有消費(fèi)的地方，必然會(huì)有金融服務(wù)。對(duì)于旅行電商企業(yè)而言，金融實(shí)際上已經(jīng)嵌入了在線(xiàn)旅行服務(wù)的各個(gè)交易環(huán)節(jié)，成為旅行延伸服務(wù)中最為重要的一環(huán)。攜程正是基于此，不斷完善‘大旅游+移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)+金融服務(wù)’的布局，深耕旅行行業(yè)的金融服務(wù)?！闭骆面谜f(shuō)，未來(lái)攜程希望打造從旅行預(yù)算到預(yù)訂支付的一站式閉環(huán)服務(wù)，基于自身出境旅行業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)孵化“出境+N”的消費(fèi)旅游產(chǎn)業(yè)鏈條，為游客提供外匯、退稅等服務(wù)，“互聯(lián)網(wǎng)金融是非常有前景的，互聯(lián)網(wǎng)有入口，有流量，有客戶(hù)，而隨著金融政策的進(jìn)一步開(kāi)放，兩者可做結(jié)構(gòu)補(bǔ)充，這是大勢(shì)所趨。”

同程旅游網(wǎng)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，隨著在線(xiàn)旅游的高速增長(zhǎng)，在線(xiàn)旅游金融也有著良好的發(fā)展前景。不過(guò)，從整個(gè)行業(yè)來(lái)看，仍有一些制約因素，如：適合在線(xiàn)旅游用戶(hù)的金融保險(xiǎn)產(chǎn)品仍然偏少，很多消費(fèi)場(chǎng)景仍未建立；用戶(hù)對(duì)于旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品尤其是創(chuàng)新性產(chǎn)品的認(rèn)知度較低，市場(chǎng)培育工作還有一段路要走；旅游消費(fèi)信貸等金融產(chǎn)品的線(xiàn)上比例不高，需要在線(xiàn)旅游企業(yè)做更多產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和市場(chǎng)培育方面的工作；一些企業(yè)推出的供應(yīng)鏈金融服務(wù)與供應(yīng)商的現(xiàn)實(shí)需要仍然有不小的距離。

騰邦國(guó)際則計(jì)劃在未來(lái)三年搭建“旅游互聯(lián)網(wǎng)金融綜合服務(wù)平臺(tái)”，擴(kuò)展公司的整體架構(gòu)，成長(zhǎng)為一個(gè)旅游和金融緊密結(jié)合的綜合體。同時(shí)，建設(shè)旅游及互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)平臺(tái)。