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8月17日，泰國曼谷市中心旅游景點(diǎn)四面佛附近發(fā)生爆炸，炸彈威力巨大，此次爆炸事件中，多名中國游客出現(xiàn)傷亡。執(zhí)惠旅游18日從中國駐泰使館獲悉，目前已經(jīng)確定有6名中國游客在爆炸中遇難。其中2名香港游客，4名內(nèi)地游客。還有22名中國公民住院治療，另有1名中國公民暫時(shí)失聯(lián)。據(jù)泰國PBS電視臺(tái)消息，截至18日19時(shí)28分，曼谷市中心爆炸受傷人數(shù)增至134人，死亡人數(shù)上升至28人。而第二天，也就是18日下午，曼谷另一地點(diǎn)鄭王橋再次發(fā)生爆炸，所幸未造成人員傷亡。

外出旅行，無論到哪里，旅途中不光有驚喜，還會(huì)遇到各種意想不到的狀況，比如交通事故、海嘯、地震、人身傷害等等，沒有人能夠阻止這種意外事件的發(fā)生，無論是人禍還是天災(zāi)，既然如此，游客能做的只有盡可能留意可能會(huì)發(fā)生的情況，保持謹(jǐn)慎，比如及時(shí)了解目的地的狀態(tài)，留意官方發(fā)布的預(yù)警通知，確定安全可行；其次能做的就是購買相關(guān)保險(xiǎn)，盡可能減少事件發(fā)生造成的損失或傷害，做到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。事實(shí)上，購買保險(xiǎn)是外出旅行必不可少的一項(xiàng)服務(wù)，也是現(xiàn)今大部分人都能夠意識(shí)到的保險(xiǎn)措施。

雖然保險(xiǎn)公司可以承保許多項(xiàng)目，但是其中還有許多人們不易察覺的保險(xiǎn)免責(zé)條款，游客在購買相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)就需要詳細(xì)咨詢一下旅行社或者保險(xiǎn)公司，做到心中有數(shù)，再?zèng)Q定是否購買。

平時(shí)，游客通過旅行社出游，我國《旅游法》要求旅行社必須強(qiáng)制投保旅行社責(zé)任險(xiǎn)。這也是游客經(jīng)常見到的保險(xiǎn)，不過，對(duì)于旅行社責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司只對(duì)因旅行社自身過失對(duì)游客造成的損失承保，即只在旅行社對(duì)事故負(fù)有責(zé)任時(shí)才進(jìn)行賠償。若游客在旅行過程中，由于自身的疏忽導(dǎo)致的各種意外事件，如果帶隊(duì)導(dǎo)游沒有直接責(zé)任，便不在旅行社責(zé)任險(xiǎn)賠付范圍內(nèi)。多數(shù)景區(qū)也會(huì)投?！肮娯?zé)任險(xiǎn)”，但是其保障的主題不是游客，而是景區(qū)經(jīng)營單位，即游客由于景區(qū)管理不善、設(shè)施缺陷造成傷害事故，游客才能得到賠付，如果游客在游玩過程中發(fā)生意外傷害，景區(qū)不存在直接責(zé)任的，游客就無法獲得保險(xiǎn)賠償。

可見旅行社責(zé)任險(xiǎn)或者景區(qū)公眾責(zé)任險(xiǎn)并不能很好的解決游客的后顧之憂。這時(shí)候旅游險(xiǎn)是個(gè)選擇，旅游險(xiǎn)可對(duì)游客旅游期間各類人身傷害、財(cái)產(chǎn)損失、行程延誤、變更等意外情況進(jìn)行賠償，是對(duì)旅行社責(zé)任險(xiǎn)的必要補(bǔ)充。

旅游保險(xiǎn)構(gòu)成

旅游保險(xiǎn)通常是五大類意外情況的保障性組合，不同保險(xiǎn)公司所承保的項(xiàng)目種類和保額會(huì)有所差異，這五大類意外情況基本涵蓋了境內(nèi)境外會(huì)遇到的情況，可能個(gè)別細(xì)分項(xiàng)目僅在境內(nèi)或境外旅游才會(huì)有。

第一類：個(gè)人意外傷害及醫(yī)療，承保項(xiàng)目包含：意外身故、猝死保障、殘疾、燒燙傷、公共交通工具意外、自駕車意外、醫(yī)療費(fèi)用、住院津貼、傳染病隔離日津貼等。

第二類：境外救援，承保項(xiàng)目包含：緊急醫(yī)療運(yùn)送和送返、身故遺體送返、家屬慰問探訪費(fèi)用、未成年人逾期停留費(fèi)用、未成年人送返費(fèi)用、旅行綁架及非法拘禁等。

第三類：旅行阻礙，可承保的項(xiàng)目為：旅行延誤、行李延誤、旅行變更、旅行取消、申根簽證拒簽保障等；

第四類：個(gè)人財(cái)物，承保項(xiàng)目可涉及：個(gè)人隨身財(cái)物、旅行證件損失、個(gè)人錢財(cái)損失、銀行卡盜刷、旅行期間家財(cái)保障等。

第五類，個(gè)人責(zé)任導(dǎo)致第三方受到傷害，承保項(xiàng)目包含個(gè)人責(zé)任或?qū)櫸镓?zé)任為第三方造成的傷害。這五大類旅游保險(xiǎn)中的各個(gè)項(xiàng)目都對(duì)應(yīng)著相關(guān)最高保障金額以及保險(xiǎn)套餐價(jià)格，還有承保條件和免責(zé)條款等細(xì)節(jié)問題。下表是相同承保項(xiàng)目下，不同保險(xiǎn)套餐承保的最高保障金額（圖片僅供參考）。

像這次泰國爆炸案，現(xiàn)在案件正在處理中，到底怎么定性，還沒結(jié)論，如果最終被定性為恐怖襲擊，那么顯然會(huì)影響到保險(xiǎn)理賠，慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)副總經(jīng)理蔣力曾指出，大部分人身保險(xiǎn)產(chǎn)品是將恐怖襲擊或恐怖主義活動(dòng)列為免責(zé)條款之一的，但也有部分產(chǎn)品沒有在除外責(zé)任事項(xiàng)(保險(xiǎn)公司不用承擔(dān)的責(zé)任)中明確列出恐怖襲擊、恐怖主義活動(dòng)等字眼，還有一些保險(xiǎn)公司或產(chǎn)品則是明確指出可以保障與恐怖活動(dòng)有關(guān)的意外事故的。（圖片僅供參考）

執(zhí)惠旅游為此特意向國內(nèi)若干旅游企業(yè)咨詢了一下，有的保險(xiǎn)產(chǎn)品確實(shí)將“戰(zhàn)爭”、“暴亂”、“恐怖襲擊”“恐怖主義活動(dòng)”等列為免責(zé)條款，由以上原因造成的意外傷亡，保險(xiǎn)公司可以不予賠付；有的保險(xiǎn)公司會(huì)具體列出去哪些國家旅行不予承保，少量保險(xiǎn)公司明確表示，自家產(chǎn)品可以承保恐怖襲擊等恐怖主義活動(dòng)或者特意列出那些可能存在動(dòng)蕩活動(dòng)的國家可以承保。這種情況下，對(duì)任何人來說確實(shí)無能為力，游客能做的只有在出游前慎重全面考慮目的地的過去和當(dāng)下社會(huì)情況，（泰國是個(gè)好地方，但是近幾年其社會(huì)政治狀況確實(shí)稱不上可以，自2010年以來一直沒有完全穩(wěn)定下來，爆炸事件時(shí)有發(fā)生，目前香港已經(jīng)對(duì)泰國旅游發(fā)出紅色預(yù)警）

面對(duì)各種不可預(yù)知的旅游意外事故，各大旅游企業(yè)也紛紛推出了各自的旅游保障措施。

驢媽媽與中國平安門票保險(xiǎn)領(lǐng)域達(dá)成深度合作，從2015年6月起至2016年5月，凡90周歲（含）以下身體健康的消費(fèi)者通過驢媽媽旅游網(wǎng)或驢媽媽旅游APP購買景區(qū)門票（預(yù)付）和自由行（含景區(qū)門票）產(chǎn)品后出游，在入園至出園期間發(fā)生意外事故，針對(duì)意外傷害身故和殘疾、意外傷害醫(yī)療、食物中毒身故、食物中毒醫(yī)療等保障內(nèi)容，均可獲得平安保險(xiǎn)的給付或賠償。驢媽媽境外國際門票、港澳臺(tái)門票也屬于“訂門票送門票意外險(xiǎn)”范圍。此次所贈(zèng)送的“景點(diǎn)門票意外保險(xiǎn)”涵蓋了漂流、滑雪、跳傘、潛水、攀巖、賽馬等休閑娛樂性高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)所帶來的意外傷害。

同程旅游網(wǎng)作為國內(nèi)OTA旅游企業(yè)，其旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品采購于華泰和太平洋保險(xiǎn)，為境內(nèi)、境外旅游的客人提供保險(xiǎn)服務(wù)，在預(yù)訂頁面游客可以看到詳細(xì)的保險(xiǎn)信息。

我趣旅行網(wǎng)專注出境游，沒有國內(nèi)游業(yè)務(wù)，旅游保險(xiǎn)采購于四家國際知名的保險(xiǎn)公司，其中包括一家國內(nèi)保險(xiǎn)公司——中國平安，三家海外保險(xiǎn)公司，分別是：法國安盛集團(tuán)、美亞財(cái)險(xiǎn)、安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)。

攜程目前除了旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品，還有推出了自己研發(fā)的透明團(tuán)、特殊原因退訂保障、自然災(zāi)害保障金、旅游預(yù)警機(jī)制、應(yīng)急援助體系、一站式旅游保險(xiǎn)6重保障服務(wù)，形成了自己完整的客戶權(quán)益保障。

旅游保險(xiǎn)體系成熟，能夠滿足游客出游需求，但是有些情況或者不必要的損失是可以避免的。

上月底發(fā)生的途風(fēng)南法體驗(yàn)師全團(tuán)遭竊案件，共損失逾幾十萬，在去的路上，導(dǎo)游還不斷提醒大家，阿維尼翁的國際大盜猖狂，大家一定要小心，結(jié)果還是發(fā)生了，這例子告訴我們，對(duì)當(dāng)?shù)匦蝿萘私夂螅荒艿粢暂p心，不能給犯罪分子留下可乘之機(jī)（他們居然連財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)都沒買）。

在旅行執(zhí)惠旅游發(fā)現(xiàn)各個(gè)旅行社提供的針對(duì)個(gè)人錢財(cái)、個(gè)人隨身財(cái)物的保險(xiǎn)項(xiàng)目，每件或每套行李或物品賠償限額普遍不高，法國安盛的為RMB1,000/件，安聯(lián)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)限額為RMB1000/件，美國美亞限額為RMB2500/件，個(gè)人錢財(cái)限額亦大概如此，且不管這些限額多少，至少要給廣大游客提個(gè)醒：攜帶大量現(xiàn)金或貴重物品游玩時(shí)要當(dāng)心，盡量減少隨身財(cái)物，尤其是出境游期間。

最后，保險(xiǎn)的意義不用贅述了，執(zhí)惠旅游墻裂建議外出游客買旅游保險(xiǎn)，不要僥幸或者在意這些保險(xiǎn)費(fèi)。

 本文作者：王延超；執(zhí)惠旅游專家作者；個(gè)人微信號(hào)：wangdayan110；歡迎關(guān)注，添加時(shí)請(qǐng)注明,[姓名+單位+職位],方便備注，非常感謝您的支持！