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近日，中國(guó)國(guó)旅(601888.SH)公告稱，擬參與發(fā)起籌建中國(guó)旅游財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“中旅財(cái)險(xiǎn)”)，中國(guó)國(guó)旅及股東中國(guó)旅游集團(tuán)形成一致行動(dòng)人，合計(jì)持股33.33%。對(duì)于設(shè)立中旅財(cái)險(xiǎn)，中國(guó)國(guó)旅表示能夠促進(jìn)旅游保險(xiǎn)與其主營(yíng)業(yè)務(wù)相互嵌入，同時(shí)豐富和創(chuàng)新旅游特色保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)。

業(yè)內(nèi)人士向藍(lán)鯨保險(xiǎn)分析道，保險(xiǎn)公司旅游產(chǎn)品走熱，但與數(shù)據(jù)采集仍有脫節(jié)，旅游產(chǎn)業(yè)公司布局保險(xiǎn)，有助于取值并向保險(xiǎn)業(yè)反向輸出，打造閉環(huán)。此外，業(yè)內(nèi)人士建議，中旅財(cái)險(xiǎn)作為初設(shè)險(xiǎn)企，未來需要做到對(duì)專屬領(lǐng)域進(jìn)行精耕，針對(duì)具體場(chǎng)景進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)，豐富產(chǎn)品線，但也需把握好精耕領(lǐng)域的范圍，防止范圍過小，難以支撐運(yùn)營(yíng)，同時(shí)不可忽視基礎(chǔ)險(xiǎn)種的布局，顧此失彼。

中旅財(cái)險(xiǎn)10億注冊(cè)資本聚焦旅游險(xiǎn)，協(xié)同中國(guó)國(guó)旅免稅主業(yè)

具體來看這家打算新入場(chǎng)的財(cái)險(xiǎn)公司。中國(guó)國(guó)旅公告顯示，根據(jù)設(shè)立方案，中旅財(cái)險(xiǎn)注冊(cè)資本10億元，由6家股東共同發(fā)起設(shè)立，其中，中國(guó)國(guó)旅擬出資5000萬元，持股比例為5%。中國(guó)國(guó)旅的控股股東中國(guó)旅游集團(tuán)，擬出資2.833億元，持股比例為28.33%。在此次交易中，中國(guó)國(guó)旅與中國(guó)旅游集團(tuán)構(gòu)成一致行動(dòng)人，雙方共同持有中旅財(cái)險(xiǎn)33.33%股份，根據(jù)《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》要求，已達(dá)到監(jiān)管上限。

從中國(guó)旅游集團(tuán)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)來看，截至2018年末，中國(guó)旅游集團(tuán)凈資產(chǎn)為436.45億元，年度營(yíng)業(yè)收入為669.39億元，凈利潤(rùn)達(dá)到46.79億元;中國(guó)國(guó)旅2018年末凈資產(chǎn)達(dá)到162.35億，2018年?duì)I收達(dá)到470億，同時(shí)實(shí)現(xiàn)30.95億元凈利潤(rùn)。從可查數(shù)據(jù)來看，滿足監(jiān)管要求。

“發(fā)起設(shè)立中旅財(cái)險(xiǎn)，是為進(jìn)一步落實(shí)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策,促進(jìn)旅游保險(xiǎn)與公司主營(yíng)業(yè)務(wù)相互嵌入”，中國(guó)國(guó)旅表示道，“有利于豐富和創(chuàng)新旅游特色保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，同時(shí)推進(jìn)產(chǎn)融協(xié)同，有利于公司免稅業(yè)務(wù)的發(fā)展”。

從中國(guó)國(guó)旅目前的主營(yíng)業(yè)務(wù)來看，其正在聚焦以免稅為主的旅游零售主業(yè)，2019年上半年商品銷售業(yè)務(wù)營(yíng)收占比達(dá)到96.64%，旅游服務(wù)業(yè)營(yíng)收占比不足5%。此外，中國(guó)國(guó)旅的重點(diǎn)業(yè)務(wù)還包括旅游投資等。

“對(duì)于中國(guó)國(guó)旅等旅游產(chǎn)業(yè)來說，布局財(cái)險(xiǎn)，未必只將保險(xiǎn)看作產(chǎn)品進(jìn)行銷售，同時(shí)，保險(xiǎn)還將成為重要的獲客渠道，達(dá)成與其余領(lǐng)域的協(xié)同”，新一站保險(xiǎn)網(wǎng)總經(jīng)理國(guó)婷麗向藍(lán)鯨保險(xiǎn)表示道。

與此同時(shí)，藍(lán)鯨保險(xiǎn)注意到，中旅財(cái)險(xiǎn)擬在海南省海口市注冊(cè)，若成功落地，將成為海南省首家法人財(cái)險(xiǎn)公司。選擇在?？诼涞兀环矫婊蚺c股東業(yè)務(wù)主要所在地有關(guān)，三亞海棠灣河心島、?？谑袊?guó)際免稅城項(xiàng)目均為中國(guó)國(guó)旅目前的重點(diǎn)項(xiàng)目。

另一方面，則與海南省作為旅游大省提供的各種利好政策有關(guān)。國(guó)務(wù)院在《關(guān)于推進(jìn)海南國(guó)際旅游島建設(shè)發(fā)展的若干意見》中提出，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品，探索開展離岸金融業(yè)務(wù)試點(diǎn);2015年，海南省發(fā)布《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的實(shí)施意見》，提出要加快發(fā)展旅行社、旅游景點(diǎn)等責(zé)任保險(xiǎn)，加快發(fā)展意外傷害保險(xiǎn);探索開發(fā)旅游醫(yī)療健康護(hù)理一體化的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

“中國(guó)旅游集團(tuán)獨(dú)具品牌優(yōu)勢(shì)，畢竟‘國(guó)字頭’的旅游企業(yè)為數(shù)不多”，經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝向藍(lán)鯨保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)道，其設(shè)立的保險(xiǎn)公司，也更易獲得消費(fèi)者信賴。

中旅財(cái)險(xiǎn)初起步道阻且長(zhǎng)，專家：差異化同時(shí)不忽視基礎(chǔ)業(yè)務(wù)

對(duì)于在旅游業(yè)深耕多年，實(shí)力雄厚的中國(guó)旅游集團(tuán)而言，精耕旅游保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)明顯。“旅游保險(xiǎn)的使用頻次很高，產(chǎn)品與場(chǎng)景的貼合度好，也便于消費(fèi)者接受，但在實(shí)際中，保險(xiǎn)公司對(duì)于相關(guān)原數(shù)據(jù)的采取，存在一定的割裂”，國(guó)婷麗向藍(lán)鯨保險(xiǎn)分析道，“因此當(dāng)自帶旅游場(chǎng)景的企業(yè)，涉足旅游保險(xiǎn)的時(shí)候，能夠在其自身所處的旅游產(chǎn)業(yè)中進(jìn)行取值并反向輸出到保險(xiǎn)業(yè)，形成旅游保險(xiǎn)的閉環(huán)鏈條”。

然而這并不意味著中旅財(cái)險(xiǎn)未來即是坦途，對(duì)于剛剛起步的財(cái)險(xiǎn)公司而言，首先要經(jīng)歷審批風(fēng)險(xiǎn)，在銀保監(jiān)會(huì)暫時(shí)放慢審批速度的背景下，中旅財(cái)險(xiǎn)何時(shí)籌建展業(yè)，還未可知;在初期展業(yè)環(huán)節(jié)，中旅財(cái)險(xiǎn)將面臨盈利風(fēng)險(xiǎn)，基于保險(xiǎn)公司盈利的周期性，前期難獲投資收益。

此外，伴隨著海南自貿(mào)區(qū)建設(shè)的推進(jìn)，海南省正在逐步放開對(duì)外資保險(xiǎn)公司的準(zhǔn)入限制，中旅財(cái)險(xiǎn)也將面臨不小的競(jìng)爭(zhēng)壓力。

事實(shí)上，中旅財(cái)險(xiǎn)面對(duì)的競(jìng)爭(zhēng)壓力不僅來自于外資保險(xiǎn)公司，在當(dāng)下國(guó)內(nèi)居民對(duì)于旅游熱度持續(xù)上升，對(duì)于保險(xiǎn)需求不斷加大的背景下，旅游保險(xiǎn)正在成為藍(lán)海。航延險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)、自駕游保險(xiǎn)、簽證險(xiǎn)等層出不窮，各保險(xiǎn)公司、旅游平臺(tái)紛紛布局，分羹旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)。

然而在藍(lán)海競(jìng)爭(zhēng)中，現(xiàn)存產(chǎn)品的缺陷也逐步暴露。舉例來說，此前多家保險(xiǎn)公司，尤其是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司重點(diǎn)布局的航延險(xiǎn)，難避虧損難題，產(chǎn)品走熱后又逐漸銷聲;不少意外險(xiǎn)產(chǎn)品，也存在同質(zhì)化嚴(yán)重的現(xiàn)象，未能實(shí)現(xiàn)根據(jù)各旅游地區(qū)特性進(jìn)行精準(zhǔn)定價(jià)，涉及極限運(yùn)動(dòng)等行為，也在免責(zé)聲明將之拒之門外。然而，這些缺陷，也成為新的市場(chǎng)發(fā)掘空間。

“旅游涉及的主題廣泛，從目的性來分，包括度假型、商務(wù)型、購(gòu)物型等等”，國(guó)婷麗分析道，“當(dāng)前的旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品，還無法完全滲透到終端，切實(shí)滿足消費(fèi)者需求，需要的是保險(xiǎn)公司能夠在某個(gè)專屬領(lǐng)域，針對(duì)具體場(chǎng)景進(jìn)行上下游產(chǎn)品的開發(fā)，豐富產(chǎn)品線，緊跟客戶需求進(jìn)行升級(jí)和進(jìn)化”。

對(duì)于剛剛發(fā)起設(shè)立的中旅財(cái)險(xiǎn)公司而言，才只是萬里長(zhǎng)征的第一步，未來發(fā)展之路，還需深思熟慮?！皩?duì)于財(cái)險(xiǎn)公司而言，在當(dāng)前產(chǎn)品多樣、股東背景復(fù)雜的背景下，新設(shè)財(cái)險(xiǎn)公司必須做到差異化經(jīng)營(yíng)，才能實(shí)現(xiàn)突圍”，值得一提的是，著力布局旅游保險(xiǎn)的細(xì)分市場(chǎng)，并非是對(duì)中旅財(cái)險(xiǎn)的剛性約束，國(guó)婷麗指出，“進(jìn)行特色經(jīng)營(yíng)就需要仔細(xì)衡量特色領(lǐng)域的寬泛程度，當(dāng)專供的領(lǐng)域太過于細(xì)微，將難以支撐財(cái)險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)，還是需要險(xiǎn)企進(jìn)行一定基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)，以及衍生性業(yè)務(wù)”。

*本文來源：藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)，作者：石雨，原標(biāo)題：《中國(guó)國(guó)旅擬參設(shè)中旅財(cái)險(xiǎn)，盯準(zhǔn)旅游險(xiǎn)藍(lán)海需打持久戰(zhàn)》